審査に通りやすい法人クレジットカード

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経営者が気になる法人クレジットカードの審査基準

一般的に、個人向けのクレジットカードよりも法人カードの方が審査が厳しいと言われています。その審査基準は、大きく分けて2つあると言われています。

それが「会社のステータス」と「代表者個人のステータス」です。審査を通るためにはその人のステータス、つまり信頼のける人かどうかが審査基準になります。それに加え、法人格である以上、会社の業績などもチェックされるのです。

それでは、1つずつ詳しく解説していきましょう。

事業そのものが審査基準(設立年数や赤字の有無)

まず、会社のステータスに注目した場合、設立年数と黒字決算の2点が重要となります。

設立年数でいうと、「会社設立から3年間経過している」、これが一般に言われている審査通過のラインです。起業したばかりの会社は、一般的に事業を持続させる体力が少なく、信頼があると言いきれないため、このように3年という期間を設けています。

ただ、設立3年以上運営している会社であっても、法人カードの審査に確実に通過できるわけではありません。

この「設立から3年以上経過している」というのは、審査の項目として明確に表記されているものではなく、あくまで「基準」。ですので、2年目だから絶対に通らない、4年なら確実に大丈夫ということではないのです。

カード発行会社にとっても、会社の業績がきちんと軌道に乗っているか、一定以上の期間つぶれずに経営されていくか、ということが重要です。これらを判断するための1つの指標が、3年という設立期間なのです。

上記に加え、カード発行会社が一番恐れているのは、貸したお金が返されない、つまり未回収という事態です。

一般的に複数のカードを発行できる法人カードは、複数の社員が使用するのでその分利用額が高額になります。さらに、企業は常に倒産のリスクがあるため、カード発行会社は高額のお金を回収できないかもしれないというリスクがあるわけです。

こういったこともあり、重要になってくるのが黒字決算。最近では決算書の提出まで求めてくることは少なくなりましたが、現在でも法人向けのカード申込書には、売上高や最終利益を記入する欄があります。

つまり、カード発行会社は会社の決算状況を見ているということが伺えます。「設立年数」「黒字決算」2つの審査基準をクリアしていれば、審査に通りやすくなるでしょう。

個人事業主または法人代表者本人を指標に(クレヒスなど)

会社を基準にした審査条件をクリアしていれば、確実に審査に通るという訳ではありません。審査においては、代表者個人がどんな人物であるのかということも大切になります。

というのも法人カードは、法人名義、あるいは個人事業主名義で申し込みをしていたとしても、契約者は代表者本人の名前を書くことになります。

そのため、代表者のこれまでのクレジットカード履歴（クレヒス）は重要な判断基準となってきます。

これまでに個人を含むクレジットカードの審査をどれだけ受けたか、ということ自体も審査の対象です。 いつカード審査をしたか、という情報は一定期間保管され、各クレジットカード会社で共有されています。

代表者個人のクレジットカードにおいて、過去にブラックリストに載っていたり、支払遅延などがあった場合には信用が損なわれるため、法人カードの審査にも影響がでる可能性が非常に高いと言えるでしょう。

以上2つのポイントを踏まえた上で、審査を受けることによってより通りやすくなりますので、ぜひこの際にご確認下さい。

カード審査に通るための3つの方法

これまでご紹介した審査基準をクリアしていない会社、例えば設立間もない企業であっても、どうしても法人カードが必要なことってありますよね。

そういった方々のために、ちょっとした審査通過のコツをご紹介します。今回ご紹介するのは3つのポイント。１つずつ見ていきましょう。

1.固定電話を引く

固定電話回線を引くことによって、代表電話番号に固定電話の番号を書くことができます。これによって、常駐する社員がいると思ってもらえる点や電話加入権を得ているということで、信用を生むことが可能。

もし、代表者の携帯電話しかない場合は、固定電話をひくことで審査を有利にすることができるので、ぜひ検討してみて下さい。

2.代表者がステータスの高いクレジットカードを所有

代表者個人がステータスの高いクレジットカード（ゴールドやプラチナなど）を所有していることで、代表者に信頼があるとみなされ、法人カードの審査が通りやすくなるケースがあります。

一般ランクのカード比べ、ゴールドやプラチナは審査が厳しく、その分利用できる額が大きくなります。つまり、ある程度大きな金額を貸しても返せるという信頼に綱がります。

ですので、法人カードの審査を有利にする際、現在個人名義で所有しているクレジットカードをアップグレードすることで、審査通過の可能性を高めることができるかもしれません。

3.プロモーションで申し込んでみる

よく空港などでクレジットカードの勧誘をしている営業スタッフを見かけませんか？この「プロモーション」とは、街中で見かけるような出張ブースのことです。

こういった空港や主要駅でのプロモーションの場合、個人カードに限らず、法人カードの申し込みも可能であることが多いです。また一概には言えませんが、こういった営業担当には一定のノルマなどが設定されていることもあり、審査が有利にはたらくケースがあります。

この際注意してもらいたいのは、提携カードなどのカード発行会社がしているプロモーションではなく、JCBやアメックスなどカードブランド会社が直接行っているものであること。

こういったコツもあるので、もし審査を通過できるか心配な時は、これらのポイントも押さえておくことをおすすめします。


さて、審査を有利にする3つのテクニックをご紹介しましたが、そもそも審査に落ちにくい法人カードに申し込むというのも、とても有効な手段です。例えば、一般ランクのクレジットカードとゴールド、プラチナランクに申し込むのではどちらが審査が甘いでしょうか？

もちろん一般ランクのカードの方が比較的審査は甘いでしょう。次の項では、”審査がそれほど厳しくはない”と思われる、おすすめ法人カードをご紹介しましょう。

“審査が厳しくない”おすすめ法人カードを口コミと共に比較

最後に、審査に比較的通りやすいと思われる法人カードを、当サイトに寄せられた口コミと共にご紹介したいと思います。

ここでご紹介するのはこちらの3枚！

• 三井住友ビジネスカード for Owners
• オリコEx Gold for Biz
• アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード

それぞれ基本概要と口コミをご説明していきたいと思います。

三井住友ビジネスカード for Owners

最初にご紹介するのは、三井住友ビジネスカード for Ownersです。

法人カードにしては珍しくキャッシング機能を搭載。支払い方法や締め日を選択できる柔軟性のあるカードとなっています。貯まったポイントをマイルに変換することも、実質キャッシュバックとして翌月の支払いに充てることもできます。

そして、追加カードや電子マネーは全6種類。Apple Payにも対応しているので、スマートな決済を加速させる1枚です。これだけの機能がついているにも関わらず、年会費はなんと最安クラス1,250円という驚きの価格です。

審査情報が気になるところだと思いますが、三井住友カード株式会社の公式ホームページより、審査に関するQ&Aを見つけたのでご紹介します。

Q.設立して3年未満ですが、ビジネスカードを申し込むことはできますか？

はい。お申し込みいただけます。

ビジネスカードは申し込み時に前期、前々期と当期見込みの業績を記載していただく必要がございます。また、会社設立1年未満の場合は、お電話で事業内容等の詳細をお聞きする場合がございます。

ビジネスカード for Ownersは法人代表者の情報のみでお申し込みみいただけますので、設立して間もない会社の場合はビジネスカード for Ownersのお申し込みをおすすめいたします。

出典元：三井住友カード（http://qa.smbc-card.com/mem/hojin/detail?site=4H4A00IO&category=2&id=1425&search=true）

このように三井住友for Ownersシリーズは法人代表者の情報のみで審査が行われるため、会社の業績や設立期間で審査に落ちることはありません。

普通の法人カードに申し込んで審査落ちしてしまったとしても、この法人カードでなら別の切り口から審査をしてくれるので審査に通るチャンスは十二分にあるといえますね。

個人事業主や法人代表者様にはおすすめの法人カードです。


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オリコEx Gold for Biz

当サイトでご紹介している法人カードの中で、年会費・限度額・ポイントなどを総合的に見て最もおすすめなのがこの法人カード。「オリコEx Gold for Biz」です。なんと当サイトからの申込数も圧倒的No.1の超人気カードです。

2,000円というリーズナブルな年会費ながらも高いスペックを持つゴールドカードで、ポイント還元率も非常に高く、さらに旅行傷害保険・疾病治療保険・ショッピング保険もしっかり付帯します。このトップレベルのコストパフォーマンスの高さが人気の理由。

では、審査についてはどうでしょうか。当サイトに実際に投稿された口コミをご紹介します。

私が申し込んだのはオリコのEx Gold for Biz Mというカード。ゴールド法人カードの中でも群を抜いて年会費が安く、それでいて他のゴールドカードに負けないスペックなのが嬉しいです。見た目も他のゴールドカードにありがちな派手な金ピカのデザインではなく、落ち着いた「大人のゴールド」という感じで、とても気に入っています。

私が経営している会社は、立ち上げてから2年半、社員１０人未満のとても小さな組織。「原則として3年以上の営業年数」が法人カードの最低限の入会条件だと思っていたので、申し込んだ時は正直ダメ元でした。

ところが申し込みから約3週間後、無事に親カードとETCカードが発行され、晴れてゴールド法人カードを持つことが出来ました！

私と同じような状況の法人経営者または個人事業主様で、法人カードをお探しの方には是非おすすめしたいカードですね。

この口コミからわかることは、設立3年未満の小さな会社であってもオリコEx Gold for Bizの審査を通過する可能性はある、ということ。コストパフォーマンスを重視されるのであれば、この法人カードに勝るものはないでしょう。


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アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード(アメックス)

アメリカン・エキスプレス（以下：アメックス）はステータスの高いクレジットカードとして世界的に知られており、特に個人向けのゴールドカードの審査の厳しさはとても有名です。

そんなアメックスのクレジットカードなのだから、「当然、法人カードも審査に通りづらいのでは？」と思っている方も多いはず。ところが、実はアメックスの法人カードは個人カードと比べるとそれほど厳しくないと言われているのです。

当サイトに寄せられた口コミを見ると、会社設立3年が目安と言われている中、設立1年目の企業でも審査に通ったとの声や、大赤字でも審査に通過したとの口コミもあります。そして、個人事業主様も申し込めるのは特徴の一つです。

それではここで、当サイトに実際に寄せられたアメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カードの口コミを見てみましょう。

2016年11月末から個人事業主として主に業務請負をしている44歳です。
クレジットカードは個人用のヤフーカード（Y!Japan JCBから切替）しか所有していなかったので、法人カードを申し込もうと思い物色。。。15年ほど前に事故歴があり、ヤフーカードを所有してからの数年間は延滞等ありませんでした。
ちなみに、ヤフーカードを所有するまで、クレカは一切所有していません（というより審査通らなかったｗ）。

審査通過までの経緯
・年明け1/3から3社ほど申込→1/10までに瞬殺含め全滅ｗ
・ダメ元で当カードを1/11に申込→1/14審査通過のメール→1/16手元に到着
・保険で楽天プレミアムカードとビジネスカード申込→2分で審査通過のメールｗ

事業を始めて2ヶ月未満で当然大赤字ですが、高ステータスのカードを持てて本当に良かったです。
アメックスの申込自体、人生初でしたので自信はまったくなかったのですが、開業間もなくでも本当に通過するようです。
もちろん、税務署に開業届を提出済みですが、審査に影響したのかは不明です・・・
他の個人事業主様の参考になればと思い、投稿させて頂きました。
末永く大事に大事に育てて行きたいです。

一般的に法人カードが取れるのは設立から3年以上経過している企業だと言われているのに対して、1年未満でも発行できるというのは驚きです。

アメックスであれば、ステータスが高いですし、ゴールドクラスの法人カードとなれば取引先に対しても良い印象を与えることができるはずです。


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最後に

ここまで、法人カードの審査基準や審査に通りやすくする3つの方法をご紹介してきました。個人のステータスはもちろんのこと、法人格としても経営状況が健全かとうかが審査されるということがわかりました。ですので、審査に落ちないためにも常日頃からお金の収支を把握する必要があります。

とはいえ、審査に通るか不安という状況であっても審査に通ることは大いにあります。ですので、そういったときには、こちらでご紹介した3つの法人カードの申し込んでみてはいかがでしょうか。

法人カードによってビジネスを効率化し、よりよい経営ができれば幸いです。