法人カード審査の基本知識

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皆さん気になる、審査基準とは？

一般的に、個人向けのカードよりも法人カードの方が審査が厳しいといわれています。その審査基準についてですが、大きく分けて2つの基準があります。

それが「会社のステータス」と「代表者個人のステータス」です。
それでは、1つずつ見ていきましょう。

事業そのものを指標に(設立年数や赤字の有無)

会社のステータスに注目した場合、設立年数と黒字決算という2点が重要となります。

まず設立年数でいうと、「会社設立から3年間経過している」、これが一般に言われている審査のラインです。起業したばかりの会社は、一般的に体力が少なく信頼があると言いきれないため、このように3年という期間を設けています。

しかし3年以上運営している会社であっても、法人カードの審査に確実に通過できるかと言えば、答えはノー。

この「設立から3年以上経過している」というのは、審査の項目として明確に表記されているものではありません。あくまで「基準」なので、2年では絶対に通らない、4年なら確実に大丈夫ということではないのです。

会社がきちんと軌道に乗っているか、一定以上の期間つぶれずに経営されていくか、ということが重要なのであって、これらを判断するための指針が、3年という運営期間なのです。

また、カード発行会社が一番恐れているのは、未回収という事態。

一般的に複数のカードを発行する法人カードは、複数の社員が使用するのでその分利用額が高額になります。加えて、企業は常に倒産の危険性があるため、カード会社は常に高額のお金を回収できないかもしれないというリスクがあるわけです。

そのため、重要になってくるのが黒字決算。最近では決算書の提出まで求めてくることは少なくなりましたが、今でも申込書には、売上高や最終利益を記入する欄があります。

以上2つの基準をクリアしていれば、審査に通りやすくなるでしょう。

個人事業主または法人代表者本人を指標に(クレヒスなど)

しかし、会社を基準にした場合の条件をクリアしていれば、確実に審査に通るという訳ではありません。

審査においては、代表者個人がどんな人物であるのかということも大切になります。

というのも法人カードは、たとえ法人名義で申し込みをしていたとしても、個人事業主名義で申し込みをしていたとしても、契約者は代表者本人だから。

そのため、代表者のこれまでのクレジットカード履歴は非常に重要になってきます。

以前にクレジットカードの審査をどれだけ受けたか、ということ自体も審査の対象です。 いつカード審査をしたか、という情報は一定期間保管され、各クレジットカード会社で共有されています。

代表者個人のクレジットカードにおいて、過去にブラックリストに載っていたり、支払遅延などがあった場合には信用が損なわれるため、法人カードの審査にも影響がでる可能性が非常に高いと言えるでしょう。

以上2つのポイントを踏まえた上で、審査を受けることによってより通りやすくなりますので、ぜひこの際にご確認下さい。

審査に落ちないための3つの方法

これらの審査基準をクリアしていない会社、例えば設立間もない企業であっても、どうしても法人カードが必要なことってありますよね。

そういった方々のために、ちょっとした審査通過のコツをご紹介します。

ご紹介するのは3つのポイント。

1.固定電話を引く

固定電話回線を引くことによって、代表電話番号に固定電話の番号を書くことができます。これによって、常駐する社員がいると思ってもらえる点や電話加入権を得ているなどの信用を生むことが可能。

設立間もない企業などで、まだ代表者の携帯電話しかない場合は、固定電話をひくことを検討してみてはいかがでしょうか？

2.代表者がステータスの高いクレジットカードを所有している。

代表者個人がステータスの高いクレジットカード（ゴールドやプラチナなど）を所有していることで、代表者に信頼があるとみなされ、法人カードの審査が通りやすくなるケースがあります。

法人カードを取得するにあたって、今所有しているカードのアップグレードをすることで、通過の可能性を高めることができるかも知れません。

3.プロモーションで申し込んでみる

よく空港などでクレジットカードの勧誘を受けることがありますよね？プロモーションとは、ああいった出張ブースのことです。

こういった空港や主要駅でのプロモーションの場合、大体営業担当がいるはずなので、法人カードの申し込みが可能であることが多いです。また一概には言えませんが、こういった営業担当には一定のノルマなどが設定されている場合があることから、審査の点で優遇されるケースがあります。

この際注意してもらいたいのは、提携カードなどのカード発行会社がしているプロモーションではなく、JCBやアメックスなどカードブランド会社が直接行っているものであること。

こういったコツもあるので、もし審査を通過できるか心配な時は、これらのポイントも押さえておくことをおすすめします。

さて、3つの審査に落ちにくくするコツを紹介しましたが、そもそも審査に落ちにくい法人カードに申し込むというのも、とても有効な手段です。

次の項では、”審査がそれほど厳しくはない”と思われる、おすすめ法人カードをご紹介しましょう。

“審査が厳しくない”おすすめ法人カードを口コミと共に比較

最後に、審査に比較的通りやすいと思われる法人カードを、当サイトに寄せられた口コミと共にご紹介したいと思います。

ここでご紹介するのはこちらの3枚！

• 三井住友ビジネスカード for Owners
• オリコEx Gold for Biz
• アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード

三井住友ビジネスカード for Owners

最初にご紹介いたしますのは、三井住友から2017年5月に出たばかりのfor Ownersシリーズの内の１枚、三井住友ビジネスカード for Ownersです！

まだ新しめの法人カードなので世の中にはあまり知られていませんが、なかなか変わったカードとなっています。

法人カードにしては珍しくキャッシング機能を搭載し、支払い方法と締め日は選択可能。貯まったポイントもマイルに変換することも、実質キャッシュバックとして次の支払いに当てることもできます。

追加カードや電子マネーはApple Payも含めて全6種類。

これだけ痒いところに手が届いて、年会費はなんと最安帯の1,250円という驚きの価格です。

この法人カードは登場してまだ間もないカードなので、残念なことに口コミは寄せられていません。
しかし三井住友カード株式会社の公式ホームページより、審査に関するQ&Aを見つけたので見てみましょう！

Q.設立して3年未満ですが、ビジネスカードを申し込むことはできますか？

はい。お申し込みいただけます。

ビジネスカードは申し込み時に前期、前々期と当期見込みの業績を記載していただく必要がございます。また、会社設立1年未満の場合は、お電話で事業内容等の詳細をお聞きする場合がございます。

ビジネスカード for Ownersは法人代表者の情報のみでお申し込みみいただけますので、設立して間もない会社の場合はビジネスカード for Ownersのお申し込みをおすすめいたします。

このようにfor Ownersシリーズは法人代表者の情報のみで審査が行われるため、会社の業績や設立年で審査を落とされることはありません。

普通の法人カードに申し込んで審査落ちしてしまったとしても、この法人カードでなら別の切り口から審査をしてくれるので審査を通るチャンスは十二分にあるといえますね。

オーナーに嬉しい万能法人カード、いかがでしょう！

三井住友ビジネスカードforOwners
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オリコEx Gold for Biz

当サイトでご紹介している法人カードの中で、年会費・限度額・ポイントなどを総合的に見て最もおすすめなのがこのカード。オリコEx Gold for Bizです！

なんと当サイトからの申込数もぶっちぎりでNo.1の超人気カードです。

2,000円というリーズナブルな年会費ながらも高いスペックを持つゴールドカードで、ポイント還元率も非常に高く、さらに旅行傷害保険・疾病治療保険・ショッピング保険もしっかり付帯します。

このトップレベルのコストパフォーマンスの高さが人気の理由なのでしょうね。

さて、審査についてはどうでしょうか。
当サイトに実際に投稿された口コミを見てみましょう。

私が申し込んだのはオリコのEx Gold for Biz Mというカード。ゴールド法人カードの中でも群を抜いて年会費が安く、それでいて他のゴールドカードに負けないスペックなのが嬉しいです。見た目も他のゴールドカードにありがちな派手な金ピカのデザインではなく、落ち着いた「大人のゴールド」という感じで、とても気に入っています。

私が経営している会社は、立ち上げてから2年半、社員１０人未満のとても小さな組織。「原則として3年以上の営業年数」が法人カードの最低限の入会条件だと思っていたので、申し込んだ時は正直ダメ元でした。

ところが申し込みから約3週間後、無事に親カードとETCカードが発行され、晴れてゴールド法人カードを持つことが出来ました！

私と同じような状況の法人経営者または個人事業主様で、法人カードをお探しの方には是非おすすめしたいカードですね。

この口コミからわかることは、設立3年未満の小さな会社であってもオリコEx Gold for Bizの審査を通過する可能性はある、ということ。

Ex Gold for Biz
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アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード(アメックス)

皆さんもご存知の通り、アメリカン・エキスプレス（以下：アメックス）はステータスの高いカードとして有名。特に個人向けのゴールドカードの審査の厳しさはとても有名です。

そんなアメックスのカードなのだから、「当然、法人カードも審査に通らない！」と思っている方がとても多いはず。もしかするとあなたもそう思っていたのでは無いでしょうか？

ところが実は、アメックスの法人カードは個人カードと比べるとそれほど厳しくないと言われているのです。

設立3年が目処と言われている中、設立1年目の企業でも、審査に通ったとの声も。加えて、個人事業主の方も申し込めるのも特徴の一つです。

それではここで、当サイトに実際に寄せられたアメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カードの口コミを見てみましょう！

2016年11月末から個人事業主として主に業務請負をしている44歳です。
クレジットカードは個人用のヤフーカード（Y!Japan JCBから切替）しか所有していなかったので、法人カードを申し込もうと思い物色。。。
15年ほど前に事故歴があり、ヤフーカードを所有してからの数年間は延滞等ありませんでした。
ちなみに、ヤフーカードを所有するまで、クレカは一切所有していません（というより審査通らなかったｗ）。

審査通過までの経緯
・年明け1/3から3社ほど申込→1/10までに瞬殺含め全滅ｗ
・ダメ元で当カードを1/11に申込→1/14審査通過のメール→1/16手元に到着
・保険で楽天プレミアムカードとビジネスカード申込→2分で審査通過のメールｗ

事業を始めて2ヶ月未満で当然大赤字ですが、高ステータスのカードを持てて本当に良かったです。
アメックスの申込自体、人生初でしたので自信はまったくなかったのですが、開業間もなくでも本当に通過するようです。
もちろん、税務署に開業届を提出済みですが、審査に影響したのかは不明です・・・
他の個人事業主様の参考になればと思い、投稿させて頂きました。
末永く大事に大事に育てて行きたいです。

一般的に法人カードが取れるのは設立から3年以上経過している企業だと言われているのに対して、1年未満でも発行できるというのは驚きです。

アメックスであれば、ステータスが高いですし、ゴールドクラスの法人カードとなれば取引先に対しても良い印象を与えることができますね。


アメックス・ビジネス・ゴールド
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■最後に

ここでご紹介した3枚の法人カードの他に、このサイトでは全50枚もの法人カード情報を準備しております。

法人カードデータベースの一括検索機能で、「ポイント還元率が高い」や「プライオリティパスがついてる」など、自分の欲しい機能を持った法人カードを比較することもできるので是非お試しください！


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ご紹介した審査が厳しくないと言われている法人カードはこちらの3枚！