審査に通りやすい法人クレジットカード

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経営者が気になる法人クレジットカードの審査基準

一般的に、個人向けのクレジットカードよりも法人カードの方が審査が厳しいと言われています。

その審査基準は、大きく分けて2つあると言われています。「会社のステータス」と「代表者個人のステータス」です。

審査を通るためにはその人のステータス、つまり信頼のおける人かどうかが審査基準になります。それに加え、法人格である以上、会社の業績などもチェックされるのです。詳しく解説していきます。

事業そのものが審査基準(設立年数や赤字の有無)

まず、会社のステータスに注目した場合、設立年数と黒字決算の2点が重要となります。

設立年数でいうと、「会社設立から3年間経過している」、これが一般に言われている審査通過のラインです。

起業したばかりの会社は、一般的に事業を持続させる体力が少なく、信頼があると言いきれないため、このように3年という期間を設けています。

「設立から3年以上経過している」というのは、法人カードの審査項目として明確に表記されているものではなく、あくまで「基準」。

ですので、2年目だから絶対に通らない、4年なら確実に大丈夫ということではないのです。※1年未満でも審査に通過している法人カードも後程紹介するのでご安心ください。

カード発行会社が一番恐れているのは、貸したお金が返されない、つまり未回収という事態です。

一般的に複数のカードを発行できる法人カードは、複数の社員が使用するのでその分利用額が高額になります。

さらに、企業は常に倒産のリスクがあるため、カード発行会社は高額のお金を回収できないかもしれないというリスクがあるわけです。

こういったこともあり、重要になってくるのが黒字決算。現在でも法人向けのカード申込書には、売上高や最終利益を記入する欄があります。

「設立年数」「黒字決算」2つの審査基準をクリアしていれば、審査に通りやすくなるでしょう。

個人事業主または法人代表者本人を指標に(クレヒスなど)

会社を基準にした審査条件をクリアしていれば、確実に審査に通るという訳ではありません。審査においては、代表者個人がどんな人物であるのかということも大切になります。

法人カードは、法人名義、あるいは個人事業主名義で申し込みをしていたとしても、契約者は代表者本人の名前を書くことになります。

そのため、代表者のこれまでのクレジットカード履歴（クレヒス）は重要な判断基準となってきます。

これまでに個人を含むクレジットカードの審査をどれだけ受けたか、ということ自体も審査の対象です。 いつカード審査をしたか、という情報は一定期間保管され、各クレジットカード会社で共有されています。

代表者個人のクレジットカードにおいて、過去にブラックリストに載っていたり、支払遅延などがあった場合には、法人カードの審査にも影響がでる可能性が高いと言えるでしょう。

以上2つが法人カード審査基準の目安ですので、ぜひ参考にして下さい。

カード審査に通るための3つの方法

これまでご紹介した審査基準をクリアしていない会社、例えば設立間もない企業であっても、どうしても法人カードが必要なことってありますよね。

そういった方々のために、ちょっとした審査通過のための3つのポイントをご紹介します。

1.固定電話を引く

固定電話回線を引くことによって、代表電話番号に固定電話の番号を書くことができます。

これによって、常駐する社員がいると思ってもらえる点や電話加入権を得ているということで、信用を生むことが可能。

もし、代表者の携帯電話しかない場合は、審査を有利にできるので、ぜひ検討してみて下さい。

2.代表者がステータスの高いクレジットカードを所有

代表者個人がステータスの高いクレジットカード（ゴールドやプラチナなど）を所有していることで、代表者に信頼があるとみなされ、法人カードの審査が通りやすくなるケースがあります。

ゴールドやプラチナは審査が厳しく、その分利用できる額が大きくなります。つまり、大きな金額を貸しても返せるという信頼に繋がります。

法人カードの審査を有利にするために、現在個人名義で所有しているクレジットカードをアップグレードすることで、審査通過の可能性を高めることができます。

3.プロモーションで申し込んでみる

よく空港などでクレジットカードの勧誘をしている営業スタッフを見かけませんか？この「プロモーション」とは、街中で見かけるような出張ブースのことです。

個人カードに限らず、法人カードの申し込みもできることが多いです。また、こういった営業担当には一定のノルマなどが設定されていることもあり、審査が有利にはたらくケースもあります。

この際注意してもらいたいのは、提携カードなどのカード発行会社がしているプロモーションではなく、JCBやアメックスなどカードブランド会社が直接行っているものであること。

こういったコツもあるので、もし審査を通過できるか心配な時は、これらのポイントも押さえておくことをおすすめします。

さて、審査を有利にする3つのポイントをご紹介しましたが、審査に落ちにくい法人カードに申し込むことが非常に有効です。

次の項では、”審査がそれほど厳しくない”と思われる、審査の甘いおすすめ法人カードをご紹介しましょう。

“審査が甘い”おすすめ法人カードを口コミと共に比較

最後に、審査がゆるい、通りやすいと思われる法人カードを、当サイトに寄せられた口コミと共にご紹介したいと思います。

ここでご紹介するのはこちらの3枚！

• アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード
• オリコEx Gold for Biz
• 三井住友ビジネスカード for Owners

それぞれ基本概要と口コミをご紹介します。

アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード(アメックス)

最初にご紹介するのは、アメリカン･エキスプレス･ビジネス･ゴールド･カード。

アメリカン・エキスプレス（以下：アメックス）はステータスの高いクレジットカードとして世界的に知られており、特に個人向けゴールドカードの審査が厳しいのはとても有名です。

そんなアメックスのクレジットカードなのだから、「当然、法人カードも審査に通りづらいのでは？」と思っている方も多いはず。

ところが、実はアメックスの法人カードは個人カードと審査基準は甘いと言われています。

当サイトに寄せられた口コミを見ると、会社設立3年が目安と言われている中、設立1年目の企業でも審査に通ったとの声や、大赤字でも審査に通過したとの口コミもあります。

そして、個人事業主様も申し込みができるのは特徴の一つです。

それではここで、当サイトに実際に寄せられたアメックスゴールド法人カードの口コミを見てみましょう。

2016年11月末から個人事業主として主に業務請負をしている44歳です。

クレジットカードは個人用のヤフーカード（Y!Japan JCBから切替）しか所有していなかったので、法人カードを申し込もうと思い物色。。。

15年ほど前に事故歴があり、ヤフーカードを所有してからの数年間は延滞等ありませんでした。

ちなみに、ヤフーカードを所有するまで、クレカは一切所有していません（というより審査通らなかったｗ）。

審査通過までの経緯
・年明け1/3から3社ほど申込→1/10までに瞬殺含め全滅ｗ
・ダメ元で当カードを1/11に申込→1/14審査通過のメール→1/16手元に到着
・保険で楽天プレミアムカードとビジネスカード申込→2分で審査通過のメールｗ

事業を始めて2ヶ月未満で当然大赤字ですが、高ステータスのカードを持てて本当に良かったです。

アメックスの申込自体、人生初でしたので自信はまったくなかったのですが、開業間もなくでも本当に通過するようです。

もちろん、税務署に開業届を提出済みですが、審査に影響したのかは不明です・・・

他の個人事業主様の参考になればと思い、投稿させて頂きました。末永く大事に大事に育てて行きたいです。

一般的に法人カードが取れるのは設立から3年以上経過している企業だと言われているのに対して、1年未満で赤字でも発行できるというのは驚きです。

アメックスであれば、ステータスが高いですし、ゴールドクラスの法人カードとなれば取引先に対しても良い印象を与えることができるはずです。

他の法人カードの審査に落ちた人でも、基準が甘いともいえるアメックスビジネスゴールドカードはおすすめです！
さらに！

オリコEx Gold for Biz

法人カードの中で、年会費・限度額・ポイントなど総合的に最もおすすめなのがこの法人カード「オリコEx Gold for Biz」。

2,200円(税込)というリーズナブルな年会費ながらも高いスペックを持つゴールドカードで、ポイント還元率も非常に高く、さらに旅行傷害保険・疾病治療保険・ショッピング保険もしっかり付帯します。

このトップレベルのコストパフォーマンスの高さが人気の理由。

審査についてはどうでしょうか。当サイトに投稿された口コミをご紹介します。

私が申し込んだのはオリコのEx Gold for Biz Mというカード。

ゴールド法人カードの中でも群を抜いて年会費が安く、それでいて他のゴールドカードに負けないスペックなのが嬉しいです。

見た目も他のゴールドカードにありがちな派手な金ピカのデザインではなく、落ち着いた「大人のゴールド」という感じで、とても気に入っています。

私が経営している会社は、立ち上げてから2年半、社員１０人未満のとても小さな組織。

「原則として3年以上の営業年数」が法人カードの最低限の入会条件だと思っていたので、申し込んだ時は正直ダメ元でした。

ところが申し込みから約3週間後、無事に親カードとETCカードが発行され、晴れてゴールド法人カードを持つことが出来ました！

私と同じような状況の法人経営者または個人事業主様で、法人カードをお探しの方には是非おすすめしたいカードですね。

この口コミからわかることは、設立3年未満の小さな会社であってもオリコEx Gold for Bizの審査に通りやすいということ。

コストパフォーマンスを重視されるのであれば、この法人カードに勝るものはないでしょう。

さらに！

三井住友ビジネスカード for Owners

法人カードにしては珍しくキャッシング機能を搭載。支払い方法や締め日を選択できる柔軟性のあるカードです。

貯まったポイントをマイルに変換することも、実質キャッシュバックとして翌月の支払いに充てられることもできる自由なところがメリットです。

追加カードや電子マネーは全6種類。Apple Payにも対応しているので、スマートな決済を加速させる1枚です。

これだけの機能がついているにも関わらず、年会費はなんと最安クラス1,375円(税込)という驚きの価格です。

審査情報は、三井住友カード株式会社の公式ホームページの審査に関するQ&Aからご紹介します。

Q.設立して3年未満ですが、ビジネスカードを申し込むことはできますか？

はい。お申し込みいただけます。

ビジネスカードは申し込み時に前期、前々期と当期見込みの業績を記載していただく必要がございます。また、会社設立1年未満の場合は、お電話で事業内容等の詳細をお聞きする場合がございます。

ビジネスカード for Ownersは法人代表者の情報のみでお申し込みみいただけますので、設立して間もない会社の場合はビジネスカード for Ownersのお申し込みをおすすめいたします。

出典元：三井住友カード（http://qa.smbc-card.com/mem/hojin/detail?site=4H4A00IO&category=2&id=1425&search=true）

このように三井住友for Ownersシリーズは法人代表者の情報のみで審査が行われるため、会社の業績や設立期間で審査に落ちることはありません。

普通の法人カードに申し込みをして審査落ちしてしまったとしても、この法人カードでなら別の切り口から審査をしてくれるので審査に通るチャンスは十二分にあるといえますね。

個人事業主や法人代表者様にはおすすめの法人カードです。

さらに！

法人向けクレジットカードの基準について最後に

ここまで、法人カードの審査基準や審査に通りやすくする3つの方法をご紹介してきました。

個人のステータスはもちろんのこと、法人格としても経営状況が健全かどうかが審査されることがわかりました。審査に落ちしないためにも、日頃からお金の収支を把握する必要があります。

審査に通るか不安という状況であっても審査に通ることは大いにあります。そういったときには、こちらでご紹介した3つの法人カードの申し込んでみてはいかがでしょうか。

法人カードによってビジネスを効率化し、最適な経営ができれば幸いです。